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该如何应对2035年养老金或将耗尽结余可能出现的情况?

2019-08-08 6178 分享到:

很多人关注的内容主要来自于该《报告》的如下内容:

如果不考虑人均待遇的提高情况,而仅从制度赡养率上看的话,城镇企业职工的基本养老保险支付压力,确实在不断提升。最直观的数字是:2019年,由接近2个缴费者来赡养1个离退休者;到了2050年,则是几乎1个缴费者需要赡养1个离退休者。

《报告》还预测,2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元,此后持续增长,到2027年达到峰值6.99万亿元,然后开始下降,到2035年即会耗尽累计结余。

2035距今只有16年,到时候最大的80后也才55岁,他们退休之后怎么办?或者说,他们还能在70岁前退休吗?

【理论假设】

大家不要紧张,该理论实际上只是一种假设,或者说是预警信号。它的真正含义是——如果按照目前的模式始终不变的话,那么到2035年,我国养老金结余真就可能见底了。

这种预警逻辑,在国外是很常见的做法。比如美国,每年都会有至少两个版本的预测:

一个叫乐观模型,一个叫悲观模型;

在预测期限上,也有10年期的预测,甚至70年期的预测,这类预测是基于一系列的假设前提,比如缴费率不变,人口死亡率不变、人口寿命不变、退休年龄不变等。

而且,我们养老金的精算和预测,基本上都是模仿美国的做法。甚至根据大洋彼岸的预测,他们的养老金耗尽时间跟我们也相差无几。但这并不影响美国养老金系统的正常运行。所以看看山姆大叔,大家也就不必担心我们会一条路走到黑了。

说到养老压力,实际上国人的感触并不深。那为什么欧美国家在这方面经验丰富呢?因为他们是真的设身处地啊!举个例子,经常进行国际旅行的朋友也许会发现,相较于国内航空公司空姐的青春靓丽,欧美国家甚至有50岁上下的空乘人员,甚至会被大家戏称为空妈了。这从一个侧面反映了欧美国家劳动力相对稀少,也更需要提前规划养老金模式。

【养老金模式如何规划】

说到这,养老金规划其实就是出和入的问题,国外的经验是:

1.的方面,很多国家采取了迫不得已的方式——对正在工作中的人群,提高其缴费比例。比如之前是按照3%的比例缴费,现在可能要提高至8%,这样才能匹配未来退休后的生活支出;

2.在现有养老金运作上,建立更加丰富的渠道与完备的机制。比如养老金入市,投入大型基础建设工程等,都是可以深入研究的领域。在人口不断增加、老龄化社会日趋深入的今天,我们确实需要一个更加科学合理的养老保险精算模型出现。

可喜的是,自今年初以来,国家已经从多个角度开始发力,养老保险制度的进一步优化,已经提到了重大议事日程上来。当然,我认为社会养老保险制度绝不是在孤军奋战,我们还有很多方式可以丰富,进一步保障国民的退休生活。

该如何应对2035年养老金或将耗尽结余可能出现的情况?

【商业养老险的补充作用不可忽视】

商业养老险的首要作用,就是补充社保金额的不足。让很多基础性保障上升到实质保障阶段。

同时,国家也需出台对商业养老险的鼓励政策。比如借鉴国外对商业养老险的税收优惠经验,让该险种的金额能够更加便宜——在购买商业养老险时,费用可以在个人的税前工资中扣除。其实,我国也已在商业健康险上有了类似的举措:

具体情况如下:

延迟到国家法定退休年龄。扣税标准是25%部分免税;75%部分征收10%的个税。换句话说,就是按照总共7.5%的一口价税率来征收。

国家也同样为此做出了努力。目前,税延型商业养老险已进入市场。

对于税延型商业养老险,简单说可以这样理解:

当你在年轻时收入比较高,但如果此时缴税,份额也水涨船高;

当你退休后,收入较低,此时缴税,份额低,不会占用经济支出的大部分。

少缴税,无疑会大大促进消费者购买商业养老险的积极性。保障人民权益、减轻国家负担、促进金融市场活跃,一举三得。

另外,我们也期待着真正的年金险能够出现,此类产品的保底+收益属性,可以保证用户在生活保障之外,从投资权限上达到更好的匹配度,看到实实在在的收益。进而大众也会明白,购买商业养老保险,不仅仅是储蓄,更重要的是,还有专业的投资人员,为你更好的理财。

需求催生服务,随着中国国经济的不断发展,与老龄化社会的逐渐深入,养老新模式的产生已经是必然趋势。站在我角度讲,不管是还奋战在工作岗位贡献余热的60后、站在经济发展中心的70后,还是逐渐成为社会中坚力量的80后、90后,更完备的养老机制是有利于每个人的事情,提前规划也是必须的。而作为一个保险人,我也非常乐于看到商业养老险的发展契机已近在眼前,用保险保障每个人的人生,是我们始终追求的目标。

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陈** 2018-11-22

四川成都2019年开始社保怎么缴费?2019年开始社保怎么缴费,单位和个人比例的多少?

您好,可以直接拨打12333社保局咨询,具体看你买哪个档次,是自己买还是单位买,详询  2018-11-27
蔡** 2018-10-31

四川成都社保2018年的基数是多少? 社保2018年的基数是多少?

2017-2018年成都社会保险缴费基数城镇企业职工养老保险缴费基数缴费工资上限和下限标准,分别按2016年度四川省城镇非私营单位在岗职工平均工资的300%和40%执行。(上限:16445元、下限:2193元)城镇企业职工医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险缴费基数缴费工资上限和下限标准,分别按2016年度成都市城镇全部单位就业人员平均工资的300%和60%执行。(上限:15333元、下限:3067元)。2017-2018年成都职工社会保险缴费比例成都职工社会保险缴费比例1、养老保险企业缴(城镇职工:19%(有雇的个体工商户12%);原综保本市户籍劳动者、非本市户籍农民工:12%)个人缴8%;2、失业保险公司缴0.6%;个人缴0.4%;3、工伤保险公司缴(根据行业确定基准费率,实际费率为(基准费率+浮动费率)×0.7);个人不缴;4、生育保险公司缴0.5%;个人不缴;5、医疗保险企业缴6.5%;个人缴2%;6、大病医疗互助补充保险企业缴1%;个人不缴。2017-2018年成都职工社会保险缴费标准2017-2018年个人社会保险缴费标准注: 1. 基本医疗保险缴费比例4%的缴费标准为204.44元/月;按4%缴费的人员还需缴纳重特大疾病医疗保险,缴费标准为2.67元/月。2. 生育保险缴费标准为30.67元/月(2015年10月起,个体新参保及已中断缴费人员、单位离职人员不再参加生育保险)。3. 基本养老保险本年存在未按时缴费的,可在次年公告期内(1-3月)申请补缴,逾期不得补缴。4. 基本医疗保险超过4个月未缴费的不得补缴;中断缴费后,须从再次缴费之月起,连续缴费满12个月后,发生的住院医疗费才能按规定报销。具体社保政策建议工作日时候具体咨询成都社保中心。咨询12333。成都市社会保险事业管理局  2018-10-31
蒋** 2018-10-25

没有交满一年但是我12月生孩子,能报销吗我没有交满一年但是我12月生孩子,能报销吗?单位一直在缴纳。

必须满一年  2018-10-31

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